AML-sääntely (Anti-Money Laundering, Rahanpesun estäminen) koskettaa muiden finanssialan toimijoiden tapaan myös Coinmotionia ja näkyy näin myös asiakassuhteen aikana
Vaatimusten mukaisesti Coinmotion Oy:n on kerättävä tarvittavat asiakastiedot ja tunnistettava asiakkaansa sijoittamien varojen alkuperä. AML-säädösten (Anti-Money Laundering) noudattaminen luo turvallisempaa ja luotettavampaa liiketoimintaympäristöä kaikille toimijoille.
Mitä on AML?
AML tarkoittaa rahanpesun estämistä. Se kattaa lait, säännöt ja menettelyt, jotka ovat suunniteltu estämään laittomien tulojen integroiminen lailliseen talousjärjestelmään. Suomessa toimintaa ohjaa Suomen rahanpesulaki, tai tarkemmin sanottuna Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä.
Rahanpesulaki sitouttaa määrätyillä aloilla toimivat elinkeinonharjoittajat laatimaan riskiarvion toimintaansa liittyvistä väärinkäytösriskeistä sekä tunnistamaan ja tuntemaan asiakkaansa. Tämä velvollisuus koskettaa esimerkiksi pankkeja, vakuutusyhtiöitä, rahoitus- ja sijoituspalveluita sekä juridisia palveluita. Lakia sovelletaan myös virtuaalivaluuttapalveluiden tarjoajiin.
Sääntelyn alaisten tahojen on omilla toimillaan ja käytännöillään pyrittävä ehkäisemään rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Kyseisillä tahoilla on myös velvollisuus ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskukselle. Lain noudattamista Suomessa valvoo Finanssivalvonta. Mikäli mikään toimija laimilyö laissa säädettyjä AML-velvollisuuksiaan, voi Finanssivalvonta kieltää kyseisen tahon toiminnan sekä asettaa uhkasakon.
Voit halutessasi perehtyä Suomen rahanpesulakiin tarkemmin Finlex-sivuilla. Kyseessä on Oikeusministeriön omistama sivusto oikeudellisen aineiston julkaisuun:
Finlex - Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä
KYC (Know Your Customer), eli asiakkaan tunteminen, on merkittävä tekijä talousrikosten ja rahanpesun torjunnassa. Coinmotion Oy on lain nojalla velvoitettu tuntemaan asiakkaansa. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen, paljastamiseen ja selvittämiseen. Tietoja voidaan käyttää myös rahanpesun ja sen rikoksen, jolla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu, tutkintaan saattamista varten. Asiakkaan tuntemistietoja tai muita henkilötietoja, jotka on hankittu ainoastaan rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen estämiseksi ja paljastamiseksi, ei käytetä eikä niitä saa käyttää muihin tarkoituksiin.
Asiakas käy KYC-prosessin läpi asiakassuhteen alkaessa, minkä lisäksi tilanne kartoitetaan vuosittain KYC-lomakkeen avulla. Voit perehtyä aiheeseen vielä artikelissamme: Mitä KYC-lomake tarkoittaa?
AML-sääntelyn tarkoitus?
- Rikollisuuden torjunta: Estetään rikollisten mahdollisuudet pestä laittomia tulojaan. Torjutaan terrorismin rahoittamista.
- Finanssijärjestelmän suojaaminen: Varmistetaan rahoituslaitosten ja talousjärjestelmän toimivuus ja luotettavuus. AML-toimet auttavat ylläpitämään luotettavuutta ja vakautta rahoitusmarkkinoilla.
- Lakisääteiset velvoitteet: Noudatetaan kansainvälistä ja kansallista sääntelyä, joka koskee rahanpesun estämistä. Sääntelyn noudattamisen laiminlyönti voi johtaa merkittäviin oikeudellisiin seuraamuksiin sekä yrityksille että yksityishenkilöille.
- Yrityksen maine ja luotettavuus: Vahvistetaan yritysten mainetta ja luodaan asiakkaille säännökset täyttävä ja turvallinen palvelukokonaisuus.
AML-ilmoitusvelvollisuus
AML-ilmoitusvelvollisuus tarkoittaa, että sääntelyn piiriin kuuluvilla toimijoilla on lakisääteinen velvollisuus tuntea asiakkaansa ja ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista tai valuuttasiirroista viranomaisille.
Suomessa tätäkin toimintaa ohjaa Suomen rahanpesulaki. Asiakkaiden tunteminen (KYC) sekä rahanpesulakiin liittyvä valvonta on Suomessa tarkkaan säänneltyä ja Coinmotion toimii viranomaisten kanssa tiiviisti yhteistyössä.