Travel Rule
Vad innebär regleringen av kryptovalutatransaktioner enligt Travel Rule?
Vad är Travel Rule och varför är den viktig?
Travel Rule är ett regelverk skapat av Financial Action Task Force (FATF) som syftar till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Travel Rule kräver att tjänsteleverantörer av virtuell valuta (VASP) förmedlar information om avsändare och mottagare till varandra vid kryptovalutatransaktioner. Informationen delas mellan tjänsteleverantörerna via en säker anslutning genom ett protokoll som skapats för detta ändamål.
Nationella och regionala lagstiftare införlivar Travel Rule i tillämplig lagstiftning baserat på FATF:s rekommendationer. Inom Europeiska unionen implementeras Travel Rule genom förordningen om betalinformation, vilken blir tillämplig den 30 december 2024. Du kan läsa mer om ämnet på FATF:s webbplats om du vill.
Bakgrund om Travel Rule
Den ledande globala myndigheten för kampen mot penningtvätt (AML), FATF, inkluderade kryptovalutor och tjänsteleverantörer i sina riktlinjer år 2019. Den så kallade "Rekommendation 16" eller "Travel Rule" är en del av FATF:s 40 rekommendationer som syftar till att förbättra transparensen i finansiella transaktioner samt minska riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism.
Rekommendationen antogs 2016 och uppdaterades 2021. I praktiken kräver Travel Rule att tjänsteleverantörer som hanterar kryptovalutatransaktioner delar centrala transaktionsuppgifter på samma sätt som finansinstitut gör inom den traditionella finanssektorn, i enlighet med de regler som gäller för dem.
Fördelar med Travel Rule för konsumenten
Säkrare överföringar mellan tjänster: Målet med Travel Rule är att bekämpa penningtvätt och olagliga aktiviteter, vilket i sin tur skyddar konsumenterna genom att minska risken för att bli inblandad i bedrägerier eller bluffar.
Ökad transparens: Genom att kräva delning av transaktionsinformation ökar Travel Rule transparensen i det finansiella systemet. Detta förstärker konsumenternas förtroende för de tjänsteleverantörer de använder och för transaktionernas legitimitet.
Förtroende för tjänsteleverantörer: Tjänster som följer Travel Rule är mer benägna att vara välrenommerade och pålitliga. Konsumenter kan känna sig tryggare när de överför medel via leverantörer som uppfyller internationella regleringsstandarder.
Skydd mot bedrägerier: Strängare regler bidrar till att minska ekonomisk brottslighet, vilket i slutändan skyddar konsumenterna från potentiella bedrägerier och bluffar relaterade till kryptovalutatransaktioner.
Rättslig säkerhet: När tjänsteleverantörer följer Travel Rule kan konsumenter känna sig trygga i att deras genomförda kryptovalutatransaktioner är i enlighet med internationella lagar. Detta kan förebygga potentiella juridiska problem.
Smidigare internationella transaktioner: Travel Rules standardiserade tillvägagångssätt kan göra gränsöverskridande transaktioner smidigare, vilket är särskilt fördelaktigt för konsumenter som överför medel internationellt.
FATF:s krav enligt Travel Rule
Med införandet av Travel Rule är det bland de centrala skyldigheterna för tjänsteleverantörer att säkerställa att kryptovalutatransaktioner innehåller följande information om avsändaren och mottagaren:
- Avsändarens och mottagarens namn
- Avsändarens och mottagarens blockkedjeadress eller kryptovalutakontonummer
- Avsändarens adress, land, officiellt identifikationsnummer och kundnummer, eller alternativt avsändarens födelsedatum och födelseort
- Om avsändaren har lämnat denna identifierare till sin kryptotjänstleverantör, avsändarens giltiga rättssubjektsidentifierare (LEI) eller, om detta inte är tillgängligt, något annat motsvarande officiellt identifieringsmedel för avsändaren och mottagaren
Innan denna information skickas måste tjänsteleverantören säkerställa att informationen är korrekt. Den insamlade informationen ska överföras till den mottagande institutionen i samband med överföringen av medel.
Dessutom är tjänsteleverantörer skyldiga att lagra den insamlade och förmedlade informationen under en viss tidsperiod och implementera regelrätta processer för att följa Travel Rules krav, inklusive riskbaserade åtgärder för att identifiera och mildra risker.
Tillämpning på kryptovalutor
Alla kryptovalutaöverföringar mellan tjänsteleverantörer kräver delning av kundinformation. Tjänsteleverantörer måste granska motparterna och genomföra en Due Diligence-process för varandra.
För överföringar till och från privata plånböcker finns en separat gräns på 1 000 €. När värdet på överföringen överstiger denna gräns måste Travel Rule-information delas mellan den sändande och mottagande tjänsteleverantören. Beroende på tjänsteleverantören kan även överföringar under detta belopp kräva granskning om det rör sig om en hög risk-överföring.
Upprätthållande av förtroende och riskbaserat angreppssätt
Att upprätthålla förtroendet mellan tjänsteleverantörer är avgörande. Sändande tjänsteleverantörer måste säkerställa att deras motparter är legitima och följer gällande regler. FATF:s riktlinjer rekommenderar en strikt due diligence-process för riskbedömning, som liknar metoderna inom den traditionella bankvärlden.
FATF erbjuder vägledning för att kontrollera motparters tillförlitlighet, inklusive efterlevnad av regleringskrav, KYC/AML-processer och utvärdering av ägarbakgrund.