Mitä kryptovaluuttasiirtoja koskeva sääntely Travel Rule tarkoittaa?
Aiheeseen liittyvät artikkelit:
Ennen kuin syvennät tietämystäsi Travel Rulesta, tutustu Kryptovaluutat ja Travel Rule -sanastoon
Mikä on Travel Rule ja miksi se on tärkeä?
Travel Rule on Financial Action Task Force (FATF) luoma sääntelykehikko, joka on suunniteltu estämään rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Travel Rule edellyttää kryptovaluuttasiirtoja käsittelevien palveluntarjoajien (VASP) välittämään lähettäjä- ja vastaanottajatiedot toisilleen kryptovaluuttasiirtojen yhteydessä. Tietoja jaetaan palveluntarjoajien kesken suojatulla yhteydellä tätä tarkoitusta varten luodun protokollan kautta.
Kansalliset ja alueelliset lainsäätäjät implementoivat Travel Rulen sovellettavaan lainsäädäntöön FATF:n antamien suositusten perusteella. Euroopan Unionissa Travel Rule implementoidaan voimaan maksun tiedot -asetuksella, joka tulee sovellettavaksi 30.12.2024. Voit halutessasi tutustua aiheeseen lisää FATF:in sivuilla.
Taustaa Travel Rulesta
Rahanpesun vastaisen taistelun (AML) johtava globaali viranomainen FATF sisällytti kryptovaluutat ja VASP:it ohjeisiinsa vuonna 2019. Niin sanottu "Suositus 16" tai "Travel Rule" on osa FATF:n 40 Suositusta, jotka on suunniteltu parantamaan rahoitustransaktioiden läpinäkyvyyttä ja vähentämään rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyviä riskejä.
Suositus hyväksyttiin vuonna 2016 ja sitä päivitettiin vuonna 2021. Käytännössä Travel Rule vaatii kryptovaluuttasiirtoja käsitteleviä palveluntarjoajia jakamaan keskeiset transaktiotiedot samalla tavalla kuin rahoituslaitokset tekevät perinteisellä rahoitusalalla noudattaakseen heitä koskevia sääntelyjä.
Travel Rulen edut kuluttajalle
Turvallisemmat siirrot palveluiden välillä: Travel Rulen tavoite on torjua rahanpesua ja laittomia toimia, mikä epäsuorasti suojaa kuluttajia vähentämällä riskiä joutua osalliseksi petollisiin tapahtumiin tai huijauksiin.
Lisääntynyt läpinäkyvyys: Edellyttämällä transaktiotietojen jakamista, Travel Rule lisää talousjärjestelmien läpinäkyvyyttä. Tämä lisää kuluttajien luottamusta käyttämiinsä palveluntarjoajiin ja transaktioiden laillisuuteen.
Luottamus palveluntarjoajiin: Palvelut, jotka noudattavat Travel Rulea, ovat todennäköisemmin hyvämaineisia ja luotettavia. Kuluttajat voivat tuntea olonsa turvallisemmaksi siirtäessään varoja palveluntarjoajien avulla, jotka noudattavat kansainvälisiä sääntelystandardeja.
Suojaa huijauksia vastaan: Tiukemmat säännökset auttavat vähentämään talousrikoksia, mikä loppujen lopuksi suojaa kuluttajia mahdollisilta petoksilta ja huijauksilta, jotka liittyvät kryptovaluuttasiirtoihin.
Oikeudellinen varmuus: Kun VASP:t noudattavat Travel Rulea, kuluttajat voivat luottaa siihen, että heidän tekemät kryptovaluuttasiirrot ovat kansainvälisten lakien mukaisia. Tämä voi ehkäistä mahdollisia oikeudellisia ongelmia.
Kansainvälisten transaktioiden sujuvuus: Travel Rulen standardoitu lähestymistapa voi tehdä rajat ylittävistä transaktioista sujuvampia, mikä hyödyttää erityisesti kansainvälisesti varoja siirtäviä kuluttajia.
FATF:n Travel Rule vaatimukset
Travel Rulen käyttöönoton myötä VASP/CASP:ien keskeisiin velvollisuuksiin kuuluu varmistaa, että kryptovaluuttasiirrot sisältävät seuraavat tiedot lähettäjästä ja vastaanottajasta:
- Lähettäjän ja vastaanottajan nimet
- Lähettäjän ja vastaanottajan lohkoketjuosoite tai kryptovaluuttatilin numero
- Lähettäjän osoite, maa, virallinen henkilötunnus ja asiakasnumero tai vaihtoehtoisesti lähettäjän syntymäaika ja -paikka
- Mikäli lähettäjä on antanut tämän tunnisteen kryptopalveluntarjoajalleen, lähettäjän voimassa oleva oikeushenkilötunnus (LEI) tai, jos tätä ei ole saatavilla, mikä tahansa muu vastaava virallinen tunniste lähettäjästä ja vastaanottajasta
Ennen näiden tietojen lähettämistä VASP/CASP:n on varmistettava tietojen oikeellisuus. Kerätyt tiedot tulee siirtää vastaanottavalle laitokselle varojen siirron yhteydessä.
Lisäksi VASP/CASP:ien on säilytettävä kerättyjä ja välitettyjä tietoja määrätyn ajan ja otettava käyttöönsä säännösten mukaisia prosesseja noudattaakseen Travel Rulen vaatimuksia, mukaan lukien riskiperusteiset toimenpiteet riskien tunnistamiseksi ja lieventämiseksi.
Soveltaminen kryptovaluuttoihin
Kaikki VASP/CASP:ien väliset kryptovaluuttasiirrot edellyttävät asiakastietojen jakamista. Palveluntarjoajien on seulottava vastapuolet ja suoritettava toisillensa Due Diligence -prosessi.
Siirtoja tehdessä yksityisiin lompakkoihin sekä niistä toisaalle on olemassa erillinen 1,000€ raja. Kun siirron arvo ylittää tämän rajan, Travel Rule -tiedot on jaettava lähettävän ja vastaanottavan palveluntarjoajan kesken. Palveluntarjoajasta riippuen, myös tätä summaa pienemmät siirrot saattavat vaatia tarkastelua, mikäli kyseessä on korkean riskin siirto.
Luottamuksen ylläpitäminen ja riskipohjainen lähestymistapa
Luottamuksen ylläpitäminen palveluntarjoajien välillä on olennaista. Lähettävien palveluntarjoajien on varmistettava vastapuoliensa laillisuus ja toimiminen sääntelyn mukaisesti. FATF:n ohjeet suosittelevat tiukkaa due diligence -prosessia riskien arvioimiseksi, joka muistuttaa perinteisen pankkimaailman toimintamalleja.
FATF tarjoaa ohjeistuksia vastapuolten luotettavuuden tarkistamiseksi, mukaan lukien vastapuolen sääntelyvaatimusten noudattamisen, KYC/AML-prosessit ja omistustaustan arvioinnin.